Kontantinsatsen är den del av köpeskillingen som du betalar med egna pengar. Sedan 1 april 2026 räcker det med 10 procent, eftersom bolånet får vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde. Tidigare var gränsen 15 procent.
Så mycket behöver du
Kravet följer av bolånetaket i lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. Banken får låna ut högst 90 procent av bostadens värde när du köper, så minst 10 procent måste komma från annat håll.
| Pris | Minsta kontantinsats | Största bolån |
|---|---|---|
| 2 000 000 kr | 200 000 kr | 1 800 000 kr |
| 3 000 000 kr | 300 000 kr | 2 700 000 kr |
| 4 000 000 kr | 400 000 kr | 3 600 000 kr |
| 5 000 000 kr | 500 000 kr | 4 500 000 kr |
Att reglerna tillåter 90 procents belåning betyder inte att du får låna så mycket. Banken bestämmer beloppet utifrån din ekonomi i kreditprövningen, se Lånelöfte och KALP.
Mer kontantinsats ger lägre kostnad
En större kontantinsats ger lägre belåningsgrad, och det påverkar både amortering och ofta räntan:
- Amortering: över 70 procents belåningsgrad ska du amortera 2 procent per år, mellan 50 och 70 procent 1 procent och under 50 procent inget lagkrav. Läs mer i Amorteringskrav och bolånetak 2026.
- Ränta: flera banker sätter räntan efter belåningsgraden, och räntorna i jämförelser gäller ofta vid låg belåning. Jämför bankernas räntor och räkna ut din belåningsgrad med kalkylatorn.
Räkneexempel: Du köper för 4 000 000 kronor. Med 400 000 kronor i kontantinsats blir belåningsgraden 90 procent och du ska amortera 2 procent, 72 000 kronor per år. Med 1 200 000 kronor i insats blir belåningsgraden 70 procent och kravet 1 procent, 28 000 kronor per år.
Spara även till kostnaderna runt köpet
Kontantinsatsen är inte den enda utgiften. Köper du ett hus eller en ägarlägenhet tillkommer:
- Lagfart: stämpelskatt på 1,5 procent av köpeskillingen plus en expeditionsavgift till Lantmäteriet. Vid ett köp för 4 000 000 kronor blir stämpelskatten 60 000 kronor.
- Pantbrev: 2 procent av beloppet för nya pantbrev, om de befintliga inte räcker för ditt lån.
Köper du en bostadsrätt betalar du ingen lagfart eller pantbrev, men föreningen kan ta ut en överlåtelse- och pantsättningsavgift. Lägg också till flytt och en buffert för oförutsedda utgifter. Hur kostnaderna räknas ut läser du i Lagfart och pantbrev, och hela köpet steg för steg i Köpa första bostaden.
Kan man låna till kontantinsatsen?
Det går, men det blir dyrt. Ett privatlån utan säkerhet har betydligt högre ränta än ett bolån, och från inkomståret 2026 ger ränta på lån utan säkerhet ingen skattereduktion alls. Lånet räknas också in i bankens kreditprövning och minskar hur mycket du får låna till själva bostaden. Läs mer i Ränteavdrag 2026.
Källor
- Regeringen: Nya lagändringar ska ge fler möjlighet att äga sin bostad, 5 mars 2026
- Finansinspektionen: FI upphäver föreskrifter och allmänna råd om bolån – lag tar över, 19 mars 2026
- Riksdagen: Lag (1984:404) om stämpelskatt vid inskrivningsmyndigheter
Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos banken eller myndigheten.
