Vad kostar ett bolån? Månadskostnaden för 1–6 miljoner kronor

Ett bolån på 3 miljoner kronor kostar cirka 11 200 kronor i månaden med 3,5 procents ränta, om du lånar 90 procent av bostadens värde och är ensam om lånet. Det är 8 750 kronor i ränta, minus 2 588 kronor i ränteavdrag, plus 5 000 kronor i amortering. Lånar du 70 procent av värdet halveras amorteringen, och vid 50 procent kräver lagen ingen amortering alls.

Räntorna i den här guiden, 3, 3,5 och 4 procent, är runda exempel och inte dagens räntor. Vad bankerna tar just nu ser du i jämförelsen av bolåneräntor och för tre månaders bindningstid. Alla belopp gäller den första månaden. Skulden minskar när du amorterar, så räntan i kronor sjunker sedan lite för varje år. Siffrorna är räknade på samma sätt som i bolånekalkylatorn, där du kan sätta in ditt eget belopp och din egen ränta. Hur ett bolån är uppbyggt i grunden står i Så fungerar bolån.

Räntan före ränteavdrag

Räntan per månad är lånet gånger räntan, delat med tolv. Med 3 procent kostar varje miljon 2 500 kronor i månaden.

Räntan i tabellen är nominell. Tar banken ut avgifter för lånet blir den effektiva räntan högre. Räntekostnadskalkylatorn räknar räntan på din egen skuld, före och efter avdraget.

Räntan efter ränteavdrag

Räntan på bolånet ger skattereduktion: 30 procent av underskottet av kapital upp till 100 000 kronor om året, och 21 procent av det som överstiger. Gränsen gäller per person, eftersom varje låntagare har sitt eget underskott. Två som delar lånet kan alltså få 30 procent på upp till 200 000 kronor i ränta tillsammans. Med 3,5 procents ränta passerar en ensam låntagare gränsen vid ett lån på ungefär 2,86 miljoner kronor.

Ränta per månad med 3,5 procent:

Upp till 2 miljoner gör det ingen skillnad om ni är en eller två. Vid 6 miljoner sparar två låntagare 750 kronor i månaden jämfört med en, för att mindre av räntan hamnar över 100 000 kronor per person.

Med 3 procents ränta blir räntan på 3 miljoner 90 000 kronor om året, under gränsen, och 5 250 kronor i månaden efter avdrag för både en och två låntagare. Med 4 procent blir det 7 150 kronor för en och 7 000 kronor för två.

Tabellen förutsätter att två låntagare delar räntan lika och att ingen har andra kapitalinkomster som räntan först dras mot. Skattereduktionen kan inte heller bli större än den skatt du betalar; har du låg inkomst kan du få mindre. Mer om det och om hur ni kan fördela räntan finns i Ränteavdrag 2026.

Amorteringen beror på hur mycket du lånar

Lagen om begränsning av bostadskrediter kräver amortering med 2 procent per år om lånet är mer än 70 procent av bostadens värde, och 1 procent om det är mer än 50 men högst 70 procent. Är lånet högst 50 procent finns inget krav. Procenten räknas på lånet när det var som störst efter den senaste värderingen, så beloppet i kronor står still även när skulden minskar. Mer om reglerna i Amorteringskrav och bolånetak 2026.

Amortering per månad enligt lagens krav:

Lagen säger "överstiger", så exakt 70 procent ger 1 procent och exakt 50 procent inget krav. 90 procent är det mesta du får låna när du köper. Bolånekalkylatorn räknar med 1 procent frivillig amortering under 50 procent så att kostnaden inte hoppar, men lagen kräver det inte. Amorteringskalkylatorn visar hur länge du betalar och när du kommer under gränserna.

Amorteringen är en utgift varje månad men inte en kostnad på samma sätt som räntan: pengarna minskar din skuld.

Total månadskostnad

Ränta efter avdrag plus amortering, för en låntagare med 3,5 procents ränta:

I kolumnen för 50 procent ingår ingen amortering, eftersom lagen inte kräver någon. Bolånekalkylatorn visar mer där, för att den räknar med 1 procent frivilligt.

För två låntagare drar du av skillnaden i ränta från tabellen ovan: 38 kronor vid 3 miljoner, 300 kronor vid 4, 563 kronor vid 5 och 750 kronor vid 6 miljoner.

Räkneexempel: Två personer lånar 3 miljoner kronor till en bostad för 3 333 334 kronor och betalar 333 334 kronor kontant, så att lånet blir 90 procent av priset. Med 3,5 procents ränta är räntan 105 000 kronor om året, eller 8 750 kronor i månaden. Var och en har 52 500 kronor i ränta och får 30 procent av det i skattereduktion, 15 750 kronor. Tillsammans är det 31 500 kronor om året, eller 2 625 kronor i månaden. Amorteringen är 2 procent av 3 miljoner, 60 000 kronor om året eller 5 000 kronor i månaden. Totalt: 8 750 − 2 625 + 5 000 = 11 125 kronor i månaden. Hade en person ensam haft lånet hade avdraget blivit 30 procent av 100 000 kronor plus 21 procent av 5 000 kronor, 31 050 kronor om året, och månadskostnaden 11 163 kronor.

Det här ändrar kostnaden

• Räntan. En procentenhet högre ränta kostar 2 500 kronor mer i månaden före avdrag på ett lån på 3 miljoner. Räntehöjningskalkylatorn räknar på ditt lån, och Bunden eller rörlig ränta handlar om hur du kan låsa kostnaden.
• Belåningen sjunker när du amorterar. Lånar du 3 miljoner med 90 procents belåning och amorterar 2 procent om året har skulden efter tolv år gått ned till 2,28 miljoner kronor, under 70 procent av värdet vid köpet. Då sjunker kravet till 1 procent, 2 500 kronor i månaden. En ny värdering kan ge lägre belåning tidigare, se omvärdering och amorteringsunderlag.
• Hur mycket du får låna bestämmer banken i sin kreditprövning, inte den här tabellen. Läs om lånelöfte och KALP eller räkna med kalkylatorn för hur mycket du kan låna.

Vad mer bostaden kostar

Bolånet är bara en del av boendekostnaden.

• I en bostadsrätt betalar du en månadsavgift till föreningen. I en villa betalar du själv el, värme, vatten, försäkring och underhåll. Bostadsrätt eller villa jämför båda för samma pris.
• För villa och radhus tillkommer fastighetsavgiften.
• Vid köpet behöver du kontantinsats, och för hus även lagfart och pantbrev.

Vanliga frågor

Hur stor kontantinsats behövs för ett lån på 3 miljoner?

Lånet får vara högst 90 procent av bostadens värde när du köper. För att låna 3 miljoner behöver bostaden alltså kosta minst cirka 3,33 miljoner kronor, och du betalar minst cirka 333 000 kronor kontant. Kostar bostaden 3 miljoner blir lånet högst 2,7 miljoner och kontantinsatsen minst 300 000 kronor.

Är 3 miljoner ett stort bolån?

Det är större än de flesta bolån vid köp. Enligt Finansinspektionen var medianlånet för den som köpte bostad 2025 1 870 000 kronor, så mer än hälften lånade mindre än 1,9 miljoner. Om det är stort för dig beror på din inkomst och vad bostaden är värd. Hur stora bolån svenska hushåll har i genomsnitt, och hur stora de är i förhållande till inkomsten, står i Genomsnittligt bolån.

Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos banken eller myndigheten.