En betalningsanmärkning gör det svårare att få bolån, men inte omöjligt. De flesta vanliga banker säger nej, medan några banker vänder sig just till dig som har en anmärkning. Lånet blir dyrare, så det lönar sig att förstå hur anmärkningen fungerar och hur du tar dig tillbaka till en vanlig bank.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en uppgift hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalat en skuld i tid. Den registreras till exempel när Kronofogden har fastställt en skuld eller när ett utmätningsförsök har misslyckats. När en bank tar en kreditupplysning på dig syns anmärkningen.

Hur länge ligger den kvar?

För privatpersoner ska en betalningsanmärkning tas bort senast tre år efter den registrerade händelsen, till exempel datumet för Kronofogdens beslut. Anmärkningen ligger kvar i tre år även om du betalar skulden. Att betala gör alltså inte att den försvinner snabbare, men en betald skuld är ändå viktig för hur banken bedömer dig.

Är en uppgift felaktig kan du begära att kreditupplysningsföretaget rättar den. Säger företaget nej kan du klaga hos Integritetsskyddsmyndigheten.

Kan man få bolån med betalningsanmärkning?

Hos de flesta vanliga banker blir svaret nej så länge anmärkningen syns. Det finns banker som gör en bredare bedömning av hela ekonomin:

  • Bluestep Bank skriver att den som har en betalningsanmärkning eller skuld hos inkasso eller Kronofogden kan ha möjlighet att få lån. Skulder hos Kronofogden ska vara lösta före utbetalningen.
  • Northmill Bank skriver att en betalningsanmärkning inte automatiskt innebär att ansökan avslås. Det viktiga är att du har förutsättningar att klara kostnaderna.

Samma regler gäller som för alla bolån: du behöver minst 10 procents kontantinsats, och amorteringskraven gäller. Banken räknar också på om du har pengar kvar att leva på efter boendekostnaden, se Lånelöfte och KALP.

Vad kostar det?

Räntan sätts individuellt och blir oftast betydligt högre än hos de vanliga bankerna. Den 5 oktober 2026 låg Bluesteps rörliga ränta på 4,60–9,80 procent och Northmills på 3,95–12,95 procent. Bluesteps kunder fick i snitt 5,79 procent på rörligt bolån i september 2026. Till räntan kommer en uppläggningsavgift på 2 495 kronor hos Bluestep och 2 395 kronor hos Northmill, plus en månadsavgift.

Jämför därför den effektiva räntan, som räknar in avgifterna. Northmills exempel: ett lån på 800 000 kronor med rörlig ränta på 7,56 procent ger en effektiv ränta på 7,90 procent. Läs mer i Effektiv ränta.

Räkneexempel: Du lånar 2 000 000 kronor. Med 6 procents ränta blir räntekostnaden 120 000 kronor per år, eller 10 000 kronor i månaden före ränteavdrag. Med 3,5 procent hos en vanlig bank hade den varit 70 000 kronor per år. Skillnaden är 50 000 kronor per år, eller drygt 4 100 kronor i månaden. Efter ränteavdraget blir skillnaden mindre, men fortfarande stor.

Planera för att flytta lånet

Se ett bolån hos en specialistbank som ett steg på vägen. När anmärkningen har försvunnit och du har betalat i tid en tid kan du ofta få lån hos en vanlig bank till lägre ränta.

  • Betala i tid. En period med punktliga betalningar stärker din ansökan. Bluestep har dessutom ett bonuslöfte: räntan kan sänkas med upp till 1 procentenhet efter tre år och ytterligare upp till 1 procentenhet efter fem år om du betalat i tid.
  • Välj rörlig ränta om du planerar att flytta. Ett lån med bunden ränta kan kosta ränteskillnadsersättning om du löser det i förtid, se Ränteskillnadsersättning.
  • Håll koll på datumet. Ta reda på när anmärkningen registrerades, så vet du när de tre åren har gått.
  • Ansök igen när anmärkningen är borta. Jämför bankernas räntor och läs hur du flyttar bolånet.

Alternativ till att låna nu

Ibland är det klokare att vänta. Ett dyrt lån ger en hög månadskostnad i flera år, och en hög ränta gör dig mer sårbar om något händer. Fundera på om du kan:

  • vänta tills anmärkningen försvunnit och spara till en större kontantinsats under tiden
  • ta in en medlåntagare utan anmärkning, som blir ansvarig för hela lånet
  • köpa en billigare bostad så att lånet blir mindre.

Läs mer om vad du kan göra efter ett avslag i Nekad bolån, och se bankerna som vänder sig till dig som har svårt att få lån under Har du svårt att få bolån?.

Källor

Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos banken eller myndigheten.