Har du bundit räntan och vill lösa lånet innan bindningstiden är slut, till exempel för att du säljer bostaden eller vill byta bank, kan banken ta ut en ersättning för att lånet löses i förtid. Den kallas ränteskillnadsersättning, ofta förkortat RSE.

När behöver du inte betala?

  • Rörlig ränta. Med tre månaders bindningstid tas ingen ränteskillnadsersättning ut.
  • När bindningstiden har löpt ut. På villkorsändringsdagen kan du lösa eller flytta lånet utan ersättning.
  • När räntorna har stigit. Ersättningen ska täcka bankens kostnad för att lånet löses när räntorna har sjunkit sedan du band det. Har marknadsräntorna i stället stigit blir det i regel ingen ersättning.

Den nya modellen från 1 juli 2025

Tidigare byggde beräkningen på bankens uteblivna ränteintäkter. Sedan 1 juli 2025 gäller en ny schablonregel:

  • Din avtalade ränta ligger inte längre till grund för beräkningen. I stället används swapräntor, det vill säga marknadsräntan för avtal om byte av räntebetalningar.
  • Banken jämför swapräntan när räntebindningen började, med en löptid som motsvarar hela bindningstiden, med swapräntan när du löser lånet, med en löptid som motsvarar den återstående bindningstiden.
  • Swapräntorna räknas som ett genomsnitt av de 20 handelsdagarna närmast före respektive tidpunkt.
  • Ersättningen ska spegla bankens kostnader för att lånet betalas i förtid, inte dess uteblivna ränteintäkter.

Enligt regeringen är syftet att stärka konsumentskyddet, öka konkurrensen på bolånemarknaden och minska hindren för den som vill binda räntan.

Gäller den nya modellen ditt lån?

Den nya regeln gäller för lån där räntan har bundits från och med 1 juli 2025. Var räntan redan bunden när reglerna ändrades gäller de äldre reglerna tills den bindningstiden har löpt ut.

Så räknar du ut vad det kostar

Konsumenternas Bank- och finansbyrå har en kostnadsfri kalkyl där du kan räkna på ränteskillnadsersättningen för ditt lån. Be också alltid din bank om en beräkning innan du bestämmer dig.

Tänk på det här innan du löser ett bundet lån

  • Jämför kostnaden med vinsten. Ställ ersättningen mot vad du sparar på en lägre ränta under den tid som återstår av bindningstiden. Se aktuella bolåneräntor.
  • Säljer du bostaden? Fråga banken om du kan ta med lånet till den nya bostaden i stället för att lösa det.
  • Ska du binda nu? Med den nya modellen beror kostnaden på hur marknadsräntorna har rört sig, inte på vilken ränta du själv har avtalat. Läs mer i Bunden eller rörlig ränta.

Källor

Innehållet är allmän information och inte personlig rådgivning. Kontrollera alltid villkoren hos banken eller myndigheten.